D\u0142u\u017cnik zapewnia, \u017ce nie posiada \u017cadnego maj\u0105tku. Oficjalnie nie ma warto\u015bciowych nieruchomo\u015bci, samochodu ani wysokich dochod\u00f3w. Egzekucja okazuje si\u0119 bezskuteczna, a komornik nie znajduje sk\u0142adnik\u00f3w maj\u0105tku, z kt\u00f3rych mo\u017cna skutecznie dochodzi\u0107 nale\u017cno\u015bci. Wi\u0119c jak sprawdzi\u0107 rzeczywisty maj\u0105tek d\u0142u\u017cnika?<\/p>\n\n\n\n
Czy to oznacza, \u017ce maj\u0105tku rzeczywi\u015bcie nie ma?<\/p>\n\n\n\n
Niekoniecznie.<\/p>\n\n\n\n
W praktyce sytuacja finansowa widoczna w podstawowych rejestrach mo\u017ce znacz\u0105co r\u00f3\u017cni\u0107 si\u0119 od rzeczywistego sposobu funkcjonowania danej osoby. D\u0142u\u017cnik mo\u017ce korzysta\u0107 z warto\u015bciowego samochodu, prowadzi\u0107 faktyczn\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105<\/a>, uczestniczy\u0107 w sp\u00f3\u0142kach, posiada\u0107 \u017ar\u00f3d\u0142a dochodu albo pozostawa\u0107 w relacjach gospodarczych, kt\u00f3rych nie wida\u0107 po pobie\u017cnym sprawdzeniu jego danych.<\/p>\n\n\n\n Dlatego ustalenie maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika<\/a><\/strong> nie powinno ogranicza\u0107 si\u0119 do jednego rejestru. W wielu przypadkach potrzebna jest analiza informacji pochodz\u0105cych z r\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142 i zestawienie ich w jeden sp\u00f3jny obraz.<\/p>\n\n\n\n Sformu\u0142owanie:<\/p>\n\n\n\n \u201eNic nie mam\u201d<\/strong><\/p>\n\n\n\n nie zawsze oznacza dok\u0142adnie to samo, co:<\/p>\n\n\n\n \u201eNie dysponuj\u0119 \u017cadnym maj\u0105tkiem ani \u017ar\u00f3d\u0142ami dochodu\u201d.<\/strong><\/p>\n\n\n\n D\u0142u\u017cnik mo\u017ce formalnie nie posiada\u0107 pojazdu, z kt\u00f3rego na co dzie\u0144 korzysta, prowadzi\u0107 dzia\u0142alno\u015b\u0107 przez inny podmiot albo pozostawa\u0107 powi\u0105zany ze sp\u00f3\u0142kami. Zdarza si\u0119 r\u00f3wnie\u017c, \u017ce wykonuje prac\u0119 lub \u015bwiadczy us\u0142ugi, mimo deklarowanego braku dochod\u00f3w. Analiza mo\u017ce ujawni\u0107 tak\u017ce prawa maj\u0105tkowe, \u017ar\u00f3d\u0142a przychodu oraz powi\u0105zania biznesowe, kt\u00f3rych wierzyciel wcze\u015bniej nie by\u0142 \u015bwiadomy.<\/p>\n\n\n\n Dlatego przed rozpocz\u0119ciem kosztownych dzia\u0142a\u0144 prawnych albo przed kolejn\u0105 pr\u00f3b\u0105 egzekucji warto odpowiedzie\u0107 na podstawowe pytanie:<\/p>\n\n\n\n jaka jest rzeczywista sytuacja maj\u0105tkowa i gospodarcza d\u0142u\u017cnika?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Co mo\u017cna sprawdzi\u0107, ustalaj\u0105c maj\u0105tek d\u0142u\u017cnika?<\/p>\n\n\n\n Zakres ustale\u0144 zale\u017cy od konkretnej sprawy. Najcz\u0119\u015bciej analizuje si\u0119 kilka obszar\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Nieruchomo\u015b\u0107 mo\u017ce by\u0107 jednym z najbardziej warto\u015bciowych sk\u0142adnik\u00f3w maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n\n\n\n Analiza – ustalenie maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika mo\u017ce dotyczy\u0107 mi\u0119dzy innymi:<\/p>\n\n\n\n Trzeba jednak pami\u0119ta\u0107 o wa\u017cnym ograniczeniu.<\/p>\n\n\n\n Publiczny system Elektronicznych Ksi\u0105g Wieczystych<\/a> nie jest wyszukiwark\u0105 pozwalaj\u0105c\u0105 ka\u017cdemu wpisa\u0107 imi\u0119 i nazwisko osoby i otrzyma\u0107 list\u0119 nale\u017c\u0105cych do niej nieruchomo\u015bci. Do przegl\u0105dania konkretnej ksi\u0119gi konieczna jest znajomo\u015b\u0107 jej numeru.<\/p>\n\n\n\n Dlatego profesjonalne ustalanie nieruchomo\u015bci mo\u017ce wymaga\u0107 wcze\u015bniejszego zebrania i po\u0142\u0105czenia informacji pochodz\u0105cych z wielu legalnych \u017ar\u00f3de\u0142.<\/p>\n\n\n\n Samoch\u00f3d jest jednym z tych sk\u0142adnik\u00f3w maj\u0105tku, kt\u00f3re naj\u0142atwiej zauwa\u017cy\u0107 w codziennym funkcjonowaniu d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n\n\n\n Istotne mo\u017ce by\u0107 ustalenie:<\/p>\n\n\n\n Samo obserwowanie faktu korzystania z samochodu nie przes\u0105dza jeszcze o jego w\u0142asno\u015bci. Pojazd mo\u017ce nale\u017ce\u0107 do cz\u0142onka rodziny, firmy, leasingodawcy albo innej osoby.<\/p>\n\n\n\n Dlatego istotne jest nie tylko znalezienie samochodu<\/strong>, lecz tak\u017ce prawid\u0142owa interpretacja ustalonych informacji.<\/p>\n\n\n\n D\u0142u\u017cnik mo\u017ce prowadzi\u0107 lub wcze\u015bniej prowadzi\u0107 jednoosobow\u0105 dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105.<\/p>\n\n\n\n CEIDG pozwala sprawdzi\u0107 publicznie dane przedsi\u0119biorc\u00f3w, a wyszukiwarka Biznes.gov.pl umo\u017cliwia przeszukiwanie zar\u00f3wno CEIDG<\/a>, jak i KRS<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Analiza dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej mo\u017ce dostarczy\u0107 informacji mi\u0119dzy innymi o:<\/p>\n\n\n\n Samo znalezienie wpisu w rejestrze jest jednak dopiero pocz\u0105tkiem analizy.<\/p>\n\n\n\n Znacznie wa\u017cniejsze mo\u017ce by\u0107 ustalenie, czy i w jakim zakresie dana dzia\u0142alno\u015b\u0107 faktycznie jest prowadzona<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Kolejnym elementem jest sprawdzenie powi\u0105za\u0144 ze sp\u00f3\u0142kami.<\/p>\n\n\n\n Krajowy Rejestr S\u0105dowy pozwala pozyska\u0107 informacje dotycz\u0105ce podmiot\u00f3w wpisanych do rejestru, w tym ich statusu prawnego i sposobu reprezentacji.<\/p>\n\n\n\n W zale\u017cno\u015bci od sytuacji warto analizowa\u0107 mi\u0119dzy innymi, czy d\u0142u\u017cnik:<\/p>\n\n\n\n Szczeg\u00f3lnie istotna mo\u017ce by\u0107 analiza zmian zachodz\u0105cych w czasie.<\/p>\n\n\n\n Je\u017celi osoba przez wiele lat by\u0142a zwi\u0105zana z przedsi\u0119biorstwem, a kr\u00f3tko przed powstaniem problem\u00f3w finansowych struktura w\u0142asno\u015bciowa lub spos\u00f3b prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci uleg\u0142y zmianie, jest to informacja, kt\u00f3r\u0105 warto dok\u0142adniej przeanalizowa\u0107.<\/p>\n\n\n\n Nie oznacza ona automatycznie pr\u00f3by ukrycia maj\u0105tku. Mo\u017ce jednak stanowi\u0107 element wi\u0119kszego obrazu.<\/p>\n\n\n\n W przypadku sp\u00f3\u0142ek bardzo u\u017cytecznym \u017ar\u00f3d\u0142em jest tak\u017ce Centralny Rejestr Beneficjent\u00f3w Rzeczywistych<\/a> \u2013 CRBR<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Rejestr jest jawny i bezp\u0142atny, a jego zadaniem jest ujawnianie os\u00f3b fizycznych sprawuj\u0105cych rzeczywist\u0105 kontrol\u0119 nad okre\u015blonymi podmiotami. Mo\u017cliwe jest r\u00f3wnie\u017c uzyskiwanie informacji historycznych.<\/p>\n\n\n\n Dzi\u0119ki analizie takich danych mo\u017cna lepiej zrozumie\u0107 struktur\u0119 powi\u0105za\u0144 pomi\u0119dzy osob\u0105 a przedsi\u0119biorstwami.<\/p>\n\n\n\n W praktyce czasami okazuje si\u0119, \u017ce osoba, kt\u00f3ra formalnie nie wyst\u0119puje na pierwszym planie okre\u015blonego biznesu, pozostaje powi\u0105zana z podmiotami maj\u0105cymi realne znaczenie dla jej sytuacji gospodarczej.<\/p>\n\n\n\n Je\u017celi d\u0142u\u017cnik pozostaje zwi\u0105zany ze sp\u00f3\u0142k\u0105 wpisan\u0105 do KRS, warto\u015bciowych informacji mog\u0105 dostarczy\u0107 r\u00f3wnie\u017c jej dokumenty finansowe.<\/p>\n\n\n\n Portal Rejestr\u00f3w S\u0105dowych umo\u017cliwia ka\u017cdemu bezp\u0142atne wyszukiwanie i pobieranie dokument\u00f3w finansowych podmiot\u00f3w wpisanych do rejestru przedsi\u0119biorc\u00f3w KRS, je\u017celi znany jest numer KRS.<\/p>\n\n\n\n Analiza takich dokument\u00f3w mo\u017ce pom\u00f3c odpowiedzie\u0107 mi\u0119dzy innymi na pytania:<\/p>\n\n\n\n Ponownie – pojedyncza informacja rzadko daje pe\u0142n\u0105 odpowied\u017a. Znaczenie ma dopiero zestawienie jej z pozosta\u0142ymi ustaleniami.<\/p>\n\n\n\n Najbardziej interesuj\u0105ce informacje nie zawsze znajduj\u0105 si\u0119 bezpo\u015brednio pod nazwiskiem d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n\n\n\n Dlatego w sprawach maj\u0105tkowych bada si\u0119 tak\u017ce powi\u0105zania<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Przyk\u0142adowo mo\u017cna analizowa\u0107 zwi\u0105zki z:<\/p>\n\n\n\n Celem nie jest samo stworzenie listy nazwisk czy podmiot\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Chodzi o ustalenie, jak wygl\u0105da faktyczny model funkcjonowania d\u0142u\u017cnika<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n To jeden z cz\u0119stszych sygna\u0142\u00f3w powoduj\u0105cych zainteresowanie wierzyciela bardziej szczeg\u00f3\u0142owymi ustaleniami.<\/p>\n\n\n\n D\u0142u\u017cnik oficjalnie deklaruje brak \u015brodk\u00f3w, a jednocze\u015bnie:<\/p>\n\n\n\n Ka\u017cdy z tych element\u00f3w osobno mo\u017ce mie\u0107 zupe\u0142nie racjonalne wyja\u015bnienie.<\/p>\n\n\n\n Je\u017celi jednak wyst\u0119puje ich kilka, warto sprawdzi\u0107, z czego rzeczywi\u015bcie finansowany jest taki spos\u00f3b funkcjonowania<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n W odpowiednio uzasadnionych sprawach \u2013 tak.<\/p>\n\n\n\n Profesjonalna obserwacja<\/a> mo\u017ce by\u0107 jednym z element\u00f3w szerszych czynno\u015bci zmierzaj\u0105cych do ustalenia maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika i rzeczywistej sytuacji danej osoby.<\/p>\n\n\n\n Mo\u017ce pozwoli\u0107 zweryfikowa\u0107 na przyk\u0142ad:<\/p>\n\n\n\n Nie chodzi przy tym o przypadkowe \u015bledzenie cz\u0142owieka.<\/p>\n\n\n\n Czynno\u015bci detektywistyczne musz\u0105 by\u0107 wykonywane zgodnie z prawem i w zakresie niezastrze\u017conym dla organ\u00f3w pa\u0144stwowych.<\/p>\n\n\n\n Co istotne, sama ustawa o us\u0142ugach detektywistycznych wprost zalicza do us\u0142ug detektywistycznych mi\u0119dzy innymi zbieranie informacji dotycz\u0105cych maj\u0105tku, zdolno\u015bci p\u0142atniczych oraz wiarygodno\u015bci w stosunkach gospodarczych os\u00f3b i jednostek organizacyjnych<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Profesjonalne ustalenie maj\u0105tku nie oznacza nieograniczonego dost\u0119pu do danych.<\/p>\n\n\n\n Detektyw nie posiada takich samych uprawnie\u0144 jak Policja, prokuratura, s\u0105d czy komornik.<\/p>\n\n\n\n Nie powinien r\u00f3wnie\u017c pozyskiwa\u0107 informacji poprzez:<\/p>\n\n\n\n Skuteczne post\u0119powanie detektywistyczne nie polega na \u0142amaniu prawa.<\/p>\n\n\n\n Polega na \u0142\u0105czeniu legalnie pozyskanych informacji, do\u015bwiadczeniu analitycznym oraz weryfikacji tego, co wynika z r\u00f3\u017cnych \u017ar\u00f3de\u0142<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Poniewa\u017c rejestry pokazuj\u0105 przede wszystkim informacje formalne.<\/p>\n\n\n\n Rzeczywisto\u015b\u0107 gospodarcza bywa bardziej skomplikowana.<\/p>\n\n\n\n Przyk\u0142adowo d\u0142u\u017cnik mo\u017ce nie prowadzi\u0107 ju\u017c dzia\u0142alno\u015bci pod w\u0142asnym nazwiskiem, ale faktycznie nadal uczestniczy\u0107 w funkcjonowaniu biznesu. Mo\u017ce korzysta\u0107 z pojazdu nale\u017c\u0105cego do innego podmiotu albo stale przebywa\u0107 w nieruchomo\u015bci, kt\u00f3rej nie wskaza\u0142 wierzycielowi.<\/p>\n\n\n\n Dlatego prawdziwa warto\u015b\u0107 ustale\u0144 pojawia si\u0119 wtedy, gdy informacje z:<\/p>\n\n\n\n CEIDG + KRS + CRBR + dokument\u00f3w finansowych + \u017ar\u00f3de\u0142 otwartych + ustale\u0144 terenowych<\/strong><\/p>\n\n\n\n zostan\u0105 ze sob\u0105 zestawione.<\/p>\n\n\n\n Dopiero wtedy mo\u017ce powsta\u0107 znacznie pe\u0142niejszy obraz sytuacji.<\/p>\n\n\n\n Takie dzia\u0142ania warto rozwa\u017cy\u0107 przede wszystkim wtedy, gdy:<\/p>\n\n\n\n Im wi\u0119ksza warto\u015b\u0107 roszczenia, tym wi\u0119ksze znaczenie mo\u017ce mie\u0107 wcze\u015bniejsze dok\u0142adne rozpoznanie sytuacji.<\/p>\n\n\n\n Najcz\u0119\u015bciej o maj\u0105tku zaczyna si\u0119 my\u015ble\u0107 dopiero wtedy, gdy wierzyciel posiada ju\u017c wyrok i rozpoczyna egzekucj\u0119.<\/p>\n\n\n\n Nie zawsze jest to najlepsze rozwi\u0105zanie.<\/p>\n\n\n\n W przypadku wi\u0119kszych nale\u017cno\u015bci ustalenie sytuacji maj\u0105tkowej mo\u017ce mie\u0107 znaczenie jeszcze przed rozpocz\u0119ciem post\u0119powania s\u0105dowego<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Pozwala bowiem odpowiedzie\u0107 na bardzo praktyczne pytanie:<\/p>\n\n\n\n czy nawet po wygraniu sprawy istnieje realna szansa na odzyskanie pieni\u0119dzy?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Wyrok potwierdzaj\u0105cy istnienie d\u0142ugu i rzeczywista mo\u017cliwo\u015b\u0107 jego wyegzekwowania to dwie r\u00f3\u017cne kwestie.<\/p>\n\n\n\n Dlatego analiza maj\u0105tkowa mo\u017ce by\u0107 elementem podejmowania decyzji biznesowej jeszcze przed poniesieniem znacznych koszt\u00f3w procesu.<\/p>\n\n\n\n Nie istnieje jeden identyczny schemat dla ka\u017cdej sprawy.<\/p>\n\n\n\n Najcz\u0119\u015bciej proces obejmuje kilka etap\u00f3w:<\/p>\n\n\n\n Na pocz\u0105tku ustalane s\u0105 dane osoby lub podmiotu, historia zobowi\u0105zania oraz informacje posiadane ju\u017c przez klienta.<\/p>\n\n\n\n Sprawdzane s\u0105 legalnie dost\u0119pne informacje dotycz\u0105ce dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, sp\u00f3\u0142ek, powi\u0105za\u0144 kapita\u0142owych, dokument\u00f3w finansowych oraz innych istotnych okoliczno\u015bci.<\/p>\n\n\n\n Poszczeg\u00f3lne informacje s\u0105 zestawiane ze sob\u0105. Pozwala to wy\u0142oni\u0107 podmioty, osoby, adresy i sk\u0142adniki maj\u0105tkowe wymagaj\u0105ce dalszej weryfikacji.<\/p>\n\n\n\n W zale\u017cno\u015bci od sprawy cz\u0119\u015b\u0107 informacji mo\u017ce nast\u0119pnie wymaga\u0107 potwierdzenia innymi legalnymi metodami, w tym czynno\u015bciami terenowymi.<\/p>\n\n\n\n Klient otrzymuje uporz\u0105dkowane informacje<\/a>, kt\u00f3re mog\u0105 zosta\u0107 wykorzystane do podj\u0119cia dalszych decyzji wraz z pe\u0142nomocnikiem lub w ramach dalszego post\u0119powania.<\/p>\n\n\n\n Bezskuteczna egzekucja nie zawsze oznacza, \u017ce d\u0142u\u017cnik rzeczywi\u015bcie nie posiada maj\u0105tku.<\/p>\n\n\n\n Czasem oznacza jedynie, \u017ce dotychczas nie uda\u0142o si\u0119 go prawid\u0142owo zidentyfikowa\u0107<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n W sprawach dotycz\u0105cych wi\u0119kszych nale\u017cno\u015bci istotne mo\u017ce by\u0107 nie tylko sprawdzenie podstawowych rejestr\u00f3w, lecz r\u00f3wnie\u017c analiza dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej, sp\u00f3\u0142ek, beneficjent\u00f3w rzeczywistych, dokument\u00f3w finansowych, nieruchomo\u015bci, pojazd\u00f3w oraz rzeczywistych powi\u0105za\u0144 d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n\n\n\n Profesjonalne ustalenia maj\u0105tkowe pozwalaj\u0105 uporz\u0105dkowa\u0107 te informacje i odpowiedzie\u0107 na najwa\u017cniejsze pytanie wierzyciela: czy istnieje maj\u0105tek lub \u017ar\u00f3d\u0142o dochodu, kt\u00f3re mo\u017ce mie\u0107 znaczenie dla odzyskania nale\u017cno\u015bci?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Detective Investigations Group<\/a><\/strong> prowadzi czynno\u015bci detektywistyczne i analityczne dotycz\u0105ce ustalania maj\u0105tku, dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej oraz powi\u0105za\u0144 os\u00f3b i podmiot\u00f3w.<\/p>\n\n\n\n Ka\u017cd\u0105 spraw\u0119 analizujemy indywidualnie, dobieraj\u0105c zakres czynno\u015bci do dost\u0119pnych informacji oraz celu zlecenia.<\/p>\n\n\n\n Dzia\u0142amy dyskretnie<\/a> i w granicach obowi\u0105zuj\u0105cego prawa.<\/p>\n\n\n\nDlaczego samo o\u015bwiadczenie d\u0142u\u017cnika cz\u0119sto nie wystarcza?<\/h2>\n\n\n\n
1. Nieruchomo\u015bci<\/h3>\n\n\n\n
\n
2. Pojazdy i spos\u00f3b ich u\u017cytkowania<\/h3>\n\n\n\n
\n
3. Dzia\u0142alno\u015b\u0107 gospodarcza<\/h3>\n\n\n\n
\n
4. Sp\u00f3\u0142ki i funkcje pe\u0142nione przez d\u0142u\u017cnika<\/h3>\n\n\n\n
\n
5. Beneficjenci rzeczywi\u015bci i powi\u0105zania kapita\u0142owe<\/h3>\n\n\n\n
6. Dokumenty finansowe sp\u00f3\u0142ek<\/h3>\n\n\n\n
\n
Powi\u0105zania maj\u0105tkowe – cz\u0119sto najwa\u017cniejsza cz\u0119\u015b\u0107 analizy<\/h2>\n\n\n\n
\n
D\u0142u\u017cnik formalnie nic nie ma, ale \u017cyje na wysokim poziomie<\/h2>\n\n\n\n
\n
Czy obserwacja mo\u017ce pom\u00f3c w ustaleniu maj\u0105tku?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Czego prywatny detektyw nie mo\u017ce zrobi\u0107?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Dlaczego samo sprawdzenie Google, CEIDG i KRS mo\u017ce nie wystarczy\u0107?<\/h2>\n\n\n\n
Kiedy warto zleci\u0107 ustalenie maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika?<\/h2>\n\n\n\n
\n
Ustalenie maj\u0105tku przed procesem czy po uzyskaniu wyroku?<\/h2>\n\n\n\n
Jak wygl\u0105da profesjonalne ustalenie maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika?<\/h2>\n\n\n\n
Analiza informacji wyj\u015bciowych<\/h3>\n\n\n\n
Analiza rejestr\u00f3w i \u017ar\u00f3de\u0142 otwartych<\/h3>\n\n\n\n
Budowa mapy powi\u0105za\u0144<\/h3>\n\n\n\n
VERIFICATION - Verification of findings and collected information<\/h3>\n\n\n\n
Opracowanie materia\u0142u<\/h3>\n\n\n\n
Najwa\u017cniejsze jest nie to, co d\u0142u\u017cnik m\u00f3wi, ale co mo\u017cna ustali\u0107<\/h2>\n\n\n\n
Potrzebujesz ustali\u0107 rzeczywist\u0105 sytuacj\u0119 maj\u0105tkow\u0105 d\u0142u\u017cnika?<\/h2>\n\n\n\n